La différence entre assurance voyage et assurance expatriation

Avant votre départ à l’étranger et au moment de souscrire un nouveau contrat d’assurance, votre conseiller peut vous présenter deux produits : l’assurance voyage et l’assurance expatriation. Laquelle choisir et quelle est la différence entre les deux ? On vous explique tout !

Assurance voyage ou assurance expatriation ?

Lorsque vous comptez voyager à l’étranger, la question de l’assurance santé se pose indéniablement. Dès lors, les assureurs proposent des garanties complètes avec des niveaux de couvertures variables et il devient compliqué de choisir le bon produit, entre assurance voyage et assurance expatriation.

Afin de faire le bon choix, il est nécessaire de prendre en considération certains critères décisifs :

1. Le type et la durée du séjour

La durée du séjour aide à définir la nature de l’assurance à souscrire. L’assurance voyage est adaptée aux séjours inférieurs à 12 mois : missions temporaires, formations de courte période voire stages professionnels ou d’immersion. C'est le produit le plus convenable, pour un séjour touristique d’une ou de plusieurs semaines. Le contrat d’assurance voyage est souscrit pour une durée prédéfinie et précise.

Contrairement à l’assurance voyage, l’assurance expatriation convient plutôt à ceux et celles qui souhaitent séjourner à l’étranger pour une durée supérieure à 12 mois, avec des garanties plus développées en termes d’assurance et d’assistance. Ce contrat ne peut être souscrit pour une durée inférieure à 12 mois et est renouvelé de manière automatique.

2. La nature des garanties

Les garanties proposées dans le cadre d’une assurance voyage varient d’un contrat à un autre, afin de s’adapter aux besoins des voyageurs. Il existe cependant des garanties de base, qui sont obligatoirement incluses dans l’assurance voyage, comme :

• la prise en charge des dépenses médicales inopinées et médicalement nécessaires ;
• l’hospitalisation de l’assuré en cas de besoin ;
• l’assistance rapatriement pour le transport de l’assuré vers l’établissement de santé le plus proche ou vers son pays de résidence ;
• la Responsabilité civile privée.

À ces garanties indispensables, s’ajoutent des garanties supplémentaires qui peuvent être proposées par l’assureur afin de bénéficier d’une couverture plus étendue.

À la différence de l’assurance voyage, l’assurance expatriation offre plus de flexibilité et de liberté aux assurés, dans le choix des garanties à inclure au sein de leur contrat. L’assurance expatriation prend en charge non seulement les urgences, mais aussi tous les soins quotidiens dont un expatrié peut avoir besoin.

Elle peut en effet comprendre une garantie spéciale pour l’hospitalisation à l’étranger, comme elle peut inclure des garanties plus détaillées. L’assuré peut aussi opter pour des garanties d’assistance comme le rapatriement médical ou sanitaire en cas de soucis de santé à l’étranger.

Contrairement à l’assurance voyage, l’assurance expatriation tend plus vers la personnalisation de l’offre selon les besoins réels de chaque assuré.

3. Les finalités du contrat d’assurance

Si l’assurance voyage garantit une couverture complète ou partielle des soins de santé d’urgence et médicalement nécessaires, l’assurance expatriation propose une couverture plus développée pour le remboursement des coûts de santé habituels. Cela peut aller d’une simple consultation médicale à une prise en charge complète pour des soins d’optique, dentaires ou une hospitalisation à l’étranger.

En fonction de votre situation et de vos besoins, vous pourrez donc opter pour une assurance voyage ou une assurance expatriation. À savoir, souscrire une assurance avec des garanties prédéfinies (voyage) ou une assurance avec des garanties à la carte (expatriation).

Ne voyagez jamais sans assurance !

Des imprévus peuvent se produire à tout moment. Souscrire une assurance voyage ou expatriation selon vos besoins, est la solution pour gérer les dépenses de santé, en cas de maladie inopinée à l’étranger. Dans ce cas, vous aurez besoin d’un compagnon de route qui vous assistera dans les moments difficiles et vous fournira une indemnisation quant aux frais engagés.

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HEYME s’engage à accompagner tous les voyageurs, petits et grands aventuriers dans le monde entier grâce à son offre HEYME World Pass, qui propose une couverture complète de soins inopinés à leurs coûts réels dès le 1^er euro.

HEYME World Pass, c’est également une prise en charge directe en cas d’hospitalisation auprès de l’établissement médical ainsi qu’une assistance rapatriement incluse. Par ailleurs, vous n'avancerez pas de frais, sauf pour les consultations courantes ou l’achat de médicaments.

D’autres solutions d’assurance incluses

HEYME World Pass vous protège aussi des imprévus avec une assurance Responsabilité civile privée, qui prend en charge les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui pendant vos stages et vos activités de la vie quotidienne : sorties, babysitting, etc.

Sans oublier les garanties d’assurance (perte, vol et destruction de bagages, défense et recours à l’étranger), les prestations d’assistance (médicale voire juridique) et d’autres garanties optionnelles (annulation de séjour, interruption de séjour et départ différé), qui vous seront proposées pour différentes situations.

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Choisir son assurance santé voyage ou expatriation : les éléments à prendre en compte

Pour certaines destinations, les soins de santé privés sont particulièrement chers. Le coût d'une hospitalisation ou d'une consultation peut être très élevé et avoir une assurance santé adaptée est indispensable.

Votre assurance voyage ou expatriation, doit couvrir au minimum les examens médicaux, les médicaments et les interventions chirurgicales en cas d’hospitalisation.

Par ailleurs, d’autres éléments sont à prendre en compte lors du choix de votre assurance voyage ou expatriation, parmi lesquels :

• le règlement direct des frais de santé : l’assuré n’avance rien. L’assurance se charge du règlement des frais de santé directement à l’établissement de soins. Il est possible que l’assureur prévoie une avance de frais sur les consultations médicales habituelles pour un remboursement ultérieur et qu'il prenne en charge les hospitalisations de plus de 24 heures.
• le plafond : il s’agit du montant maximum qui peut être réglé par l'assurance. Plus le plafond est élevé, mieux c’est.
• la franchise : le montant de la franchise correspond au reste à charge. Par exemple, si vos dépenses s’élèvent à 500 € avec une franchise de 100 €, l’assureur vous remboursera 400 €. Vérifiez si votre assurance en comprend une.
• le rapatriement médical : certaines assurances assurent le rapatriement médical uniquement en Europe. Vérifiez que cette garantie soit valable depuis votre prochaine destination et qu’elle vous couvre à 100% des frais réels.
• les frais dentaires : s'ils sont inclus, ils ne sont valables que pour les urgences et ont des plafonds peu avantageux.

En conclusion, le choix entre une assurance voyage et une assurance expatriation, dépendra principalement de la durée de votre séjour à l'étranger ainsi que de vos besoins spécifiques.